Рефинансирование кредита
неработающим пенсионерам
Пенсионеры активно берут кредиты, помогают детям и внукам, да и хозяйство у многих требует вложений. При этом пенсионеры считаются очень дисциплинированной группой заемщиков. Возможно ли рефинансировать кредит пенсионеру, у которого из доходов только пенсия, а ее стало не хватать на платежи?
Существует два типа рефинансирования кредитов.
Первый тип – это когда вам выдают целевой кредит на погашение текущих долгов. Деньги на руки вы не получаете, так как банк перечислит их напрямую вашим текущим кредиторам.
Второй вариант – это просто новый потребительский кредит, который вы можете потратить на закрытие текущих кредитов. Деньги, соответственно, вы получите на руки.
Рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по первому варианту на практике оформить непросто. Дело в том, что большинство банков (даже государственных) при классическом рефинансировании по первому варианту требует возраст не старше 65 лет и справку о доходах с работающих пенсионеров! В правилах рефинансирования банков про неработающих пенсионеров нет никаких упоминаний, только про «работающих».
Хорошая новость в том, что пенсионерам охотно дают кредиты по второму варианту – то есть просто потребительские кредиты по низкой ставке. На март 2019 года это в среднем примерно 10% годовых. Причем процент одобрения довольно высокий.
Рефинансирование кредитов будет выгодно в плане экономии только в том случае, если ваша ставка по кредиту сейчас более 13%. Если нет – то вы при рефинансировании ничего не сэкономите, так как стоимость нового страхования (а это обязательное условие) съест всю выгоду.
Но есть еще ситуации, когда требуется не столько сэкономить, сколько снизить платежную нагрузку. Для таких случаев неважно, что ставка не сильно уменьшится и не будет экономии в переплате - тут надо как раз за счет увеличения срока нового кредита снизить ежемесячный платеж. Ведь пенсии фиксированные и дополнительного дохода пенсионерам ожидать не приходится.
Есть еще один подводный камень: при заявке на кредит банк для вас будет делать расчет кредитной нагрузки. И может отказать из-за превышения. Поэтому при обращении в банк сразу говорите, что нужен кредит на рефинансирование. Если они согласятся оформить рефинансирование неработающему пенсионеру – отлично. Если нет – то тогда просто потребительский кредит.
Если вдруг банк отказывает из-за высокой кредитной нагрузки – попробуйте предложить поручителя. Например, Сбербанк охотно принимает поручителей для заемщиков старше 60 лет. Поручителем может быть любой гражданин старше 21 года, имеющий постоянный доход. Но учтите, что его тоже будут проверять.
Желаем вам здоровья и финансового благополучия!
